鸣鱼网 股票知识 重疾险避坑档案218微医保·长期重疾险,大坑1个,小坑7个

重疾险避坑档案218微医保·长期重疾险,大坑1个,小坑7个

题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。 微医保·长期重疾险是同方全球人寿推出的一款单次赔付重疾险…

题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。

微医保·长期重疾险同方全球人寿推出的一款单次赔付重疾险,在微保上销售,具体产品形态如下:

此产品保障较为传统,被保险人年龄限制在18-50岁的范围,保障期限最长只能30年。这款产品的主要问题如下:

大坑一、高发重疾病种缺失且定义严格

虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义,但是28种以外,也有一些略高发的病种需要。

1、此产品缺乏对高发重疾严重I型糖尿病的保障,此病种对于有糖尿病家族病史的人尤为重要,需重点。

2、此产品颅脑手术不保障因脑垂体瘤、脑囊肿、颅内血管性疾病而进行的颅脑手术,需引起注意。

小坑一、等待期内规定严格

此产品等待期内发生了中/轻症,保单会终止,一些比较友好的规则,仅终止已经发生的中/轻症病种,其他保障继续有效。

小坑二、三同条款严格

此产品中症、轻症可多次赔付,但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故(简称三同)导致初次确诊多种中症、轻症仅赔付一次,定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天,即使有三同,也可分别赔付。

由于三同影响较为有限,故设为小坑。

小坑三、最高保额有限制

此产品最高仅可购买40万保额,额度略低。

小坑四、轻症隐性分组

此产品对于3种心血管、3种眼部、3种脑部、2种肝部疾病存在隐性分组。

举个例子,3种心血管相关疾病分别为较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)和激光心肌血运重建,如果其中一种疾病赔付了轻症,剩下的2种疾病发生了,无法再次赔付。

由于主流重疾险均存在隐性分组情况,故将此问题归类为小坑。

小坑五、中症赔付比例过低

此产品中症赔付比例仅50%,目前市面上比较好的重疾险,中症赔付比例可以达到60%。

小坑六、高发轻症定义严格

1、对于慢性肾功能衰竭部分产品仅要求状态持续90天即可赔付,而此产品要求持续180天,提高了理赔门槛。

2、此产品原位癌有3条免责条款,大大限制了可赔付的范围。

3、此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术,需要引起注意。

小坑七、健康告知严格

此产品对于甲状腺、乳腺结节1-2级会不承保,一些核保宽松的产品,可以正常承保。

配置建议

以上便是这款产品的主要问题,供大家参考。

在重疾险选择上,京哥优先推荐不含身故责任的产品,同时最好含60岁前重疾额外赔付,以做高工作期间的保额,这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。

若预算更为充足,可基于高发重疾发生率分布和家族病史,额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。

希望本文能对大家有启发,具体如何选择更适合自己的重疾险,欢迎大家私信京哥。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以私信回复咨询,获取与京哥一对一咨询机会。

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作者: 鸣鱼

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