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好医保vs医享无忧,哪一款百万医疗险才是王者?

要说当下最火的百万医疗险,「好医保长期医疗(20 年)」和「e 享护-医享无忧」一定榜上有名。 它们凭借保证续…

要说当下最火的百万医疗险,「好医保长期医疗(20 年)」和「e 享护-医享无忧」一定榜上有名。

它们凭借保证续保 20 年这一强大优势,成为百万医疗险的两大热门产品。那王牌对王牌,不少朋友就有选择困难症了——都那么强,那我到底选哪款好呢?

其实这两款产品在保障和投保要求上各有侧重点,适合的人群也不同,今天深蓝保实验室就给大家仔仔细细地剖析一下。

主要内容如下:

  • 两款王牌医疗险,好在哪儿?
  • 2 款百万医疗险哪款更强?该怎么选?
  • 买不了这 2 款百万医疗险,还有其它选择吗?

温馨提示:本文产品分析较详细,如果想直接看结论,可拉至第三部分

两款王牌医疗险,好在哪儿?

「好医保长期医疗(20 年)」是支付宝的王牌产品,早已热销全网;「e 享护-医享无忧」是太平洋的得意之作,也是名声在外。

这两款产品能火爆全网,除了背景强大外,更重要的是自身实力强劲,下面我们就一起来看看。

好医保(20 年) 和 e 享护-医享无忧 的保障都挺全面,不过它们最大的杀手锏是——保证续保 20 年,这也是目前百万医疗险保证续保的最长期限。

买后 20 年内,无论是我们身体变差了、理赔过,还是保险公司把这款产品给停售了,都能继续买,只要按时交钱就不会影响保障和理赔。

其它不保证续保的产品,交 1 年保 1 年,身体情况变差、留下理赔记录、产品停售等,都会影响下一年的保障。

不过,20 年满期后想要继续获得保障,就得看情况了。

  • 产品没停售:保险公司会对我们的健康、理赔等情况进行审核,只有通过审核才能继续保。
  • 产品停售了:好医保(20 年)可以不用做健康告知续保指定产品,但具体产品还没公布,保障如何尚未可知;而 e 享护-医享无忧 目前没有明确是否能续保到其他产品。

总的来说,这两款百万医疗险 20 年内的保障都非常稳定,其中好医保(20 年)满期后有指定产品可以续保,略胜一筹。

王者对决,哪款更强?

好医保(20 年)和 e 享护-医享无忧的保障都不错,如果非要分个高下,那只能从细节着手。我们详细对比条款之后,发现它们确实各有突出的地方,具体如下:

1、e享护-医享无忧:外购药报销比例更高

外购药是指的在医院外面买的药,像治疗癌症要用到的抗癌药,多数情况下医院里买不到,就需要到外面的药店买,一个疗程就得好几万。

好在这两款百万医疗险都能保外购药,好医保(20 年)的外购药是自带的,e 享护-医享无忧 的外购药需要另外附加,不过价格很便宜,我们建议买时最好附加上。

下面给大家对比一下它们外购药保障的区别:

整体看来,e 享护-医享无忧对外购药的保障好一些,最高能 100% 报销,而好医保(20 年)最高只能报销 90%。

例如患乳腺癌的小王要定期到医院外买抗癌药,一年下来得花 20 万。社保报销 10 万后,e 享护-医享无忧最高能 10 万全报掉,而好医保(20 年)最高只能报 9 万,自费 1 万。

不过,如果有社保但没用社保报销,或者当地医保政策无法报销外购药,那两款产品都是按 60% 报销。

有些朋友可能会有疑问,从药品数量看,e 享护-医享无忧没有好医保(20 年)多呀?但这两款产品的外购药清单是会更新的,所以我们不建议以数量论高下。

2、e享护-医享无忧:急危重病治疗不限医院

这两款产品都能报销二级及二级以上公立医院普通部的费用,但 e 享护-医享无忧在条款里还规定了急危重病及转院不受医院范围限制

(截图来自 e 享护-医享无忧条款)

也就是说,买 e 享护-医享无忧后,如果不幸遭遇一些紧急、严重的伤情病情,例如严重的急性病或者外伤,可以就近送医,等病情稳定后再转回指定的医院。

从这点来看,e 享护-医享无忧的保障更加人性化

3、好医保(20年):费用垫付不限重疾

这两款产品都有费用垫付服务,在指定城市的医院住院时,如果因为资金周转困难,可以让保险公司先行垫付住院费。

不过 e 享护-医享无忧 只能在患上或疑似患上约定重疾时才能垫付,而 好医保(20 年),无论是确诊约定重疾住院,还是患其它疾病、发生意外住院,都能享受这项服务。

(截图来自 e 享护-医享无忧健康管理服务手册)

这里也要提醒一下大家,这两款产品的费用垫付都是保险公司赠送的增值服务,没有写进条款里,无法保证这项服务是否能长期有效,稳定性稍微差一点。

4、好医保(20年):整体价格低一些

不同年龄的人群购买百万医疗险,价格也会不一样,我们给大家整理了这 2 款产品的价格差别,具体如下:

从第一年投保的价格来看,这两款产品不同年龄段各有优势。

但既然买了保 20 年的产品,我们还是要看它们保证续保期的整体价格,我们也帮大家做了一些计算:

  • 0 岁男宝宝:买好医保(20 年),20 年的总保费是 6092 元,比 e 享护-医享无忧便宜 531 元,平均每年便宜 27 元,差距不大
  • 40 岁的男性:买好医保(20 年),20 年的总保费是 25958 元,比 e 享护-医享无忧便宜 6707 元,也就是说每年差不多便宜 335 元

整体看来 好医保(20 年)价格低一些,不过每年几十上百块钱的价格差距并不是很大,在买百万医疗险时,建议大家把的重点放在保障上。

另外这 2 款产品都有家庭投保优惠,例如一家 3 人及以上投保打 9.5 折,其中好医保(20 年)一家 5 人及以上投保能打 9 折。

以上就是这两款百万医疗险各自的优势,既然各有所长,那我们应该怎么选呢?别急,答案马上揭晓。

e享护-医享无忧 vs 好医保(20年),

该怎么选?

买卖保险是一件双向选择的事情,我们对比产品的保障和价格,保险公司也要审核我们的年龄和健康情况,只有符合要求才能买。

为了帮大家在这 2 款产品中,找到既适合又满意的那一款,我们梳理了它们的投保要求,结合上面的分析,做了以下的对比表。

直接说结论:

  • 55 岁以下:首选 e 享护-医享无忧,外购药最高能 100% 报销,保障更好;如果预算实在紧张,再考虑好医保(20 年),它便宜几十上百块,但要接受外购药最高只报 90%
  • 56~60岁:优先选 好医保(20 年),只要符合健康告知就能买。而 e 享护-医享无忧需要体检并人工核保,万一体检异常或人工核保留下拒保记录,会影响买其它产品。

56~65 岁的朋友,如果执着买 e 享护-医享无忧,这样做会更稳妥:先买其它能正常投保的医疗险,过了等待期再去体检做人工核保。

另外,也要提醒大家百万医疗险的健康要求普遍严格,购买之前一定要确认自己是否符合健康告知要求

例如这两款产品都问到 2 年内是否做过手术、住院或者连续服药超过 30 天;e 享护-医享无忧还问了 1 年内的体检异常,不过这点好医保(20 年)没有问到,相对宽松一些。

常见问题答疑

这两款百万医疗险确实很好,但如果因为健康或者年龄的限制买不了,也有其它选择。

Q:买不了这两款百万医疗险,还有什么选择?

不同的百万医疗险,对健康、年龄的要求也不一样,这两款产品买不了,可以先试试其它产品。例如 70 岁也能买的 尊享 e 生 2022、三高也能买的 惠享 e 生 等。

如果没有可以买的百万医疗险,再考虑防癌医疗险和惠民保。

  • 防癌医疗险:专门报销癌症医疗费,报销不限社保,没有免赔额,100% 报销。七八十岁的老人或有三高等疾病的人群也能买,部分产品还能保终身,例如 好医保·终身防癌医疗险。
  • 惠民保:多数产品没有年龄限制、没有健康要求,除了约定的既往症外,其它疾病和意外都能保,不过一般有 2 万免赔额,且只能报销 50%~80% 左右。

这两类产品,虽然保障有一定的局限性,但好在投保宽松。如果预算充足,我们建议两者搭配购买,用惠民保来保障癌症之外的疾病,用防癌医疗险来保障高发且高复发的癌症。

写在最后

对绝大多数普通家庭来说,小伤小痛的花费还能凑合应付,但大病重伤的支出往往很难支撑。

这时候,一份几百块钱的百万医疗险,给我们上百万保额保障,也能让我们在面对暴风雨时多一些从容。

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作者: 鸣鱼

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